Préstamos para jóvenes |Guía Completa y Consejos| Economía Simple

Los préstamos para jóvenes son una herramienta financiera diseñada para ayudar a las personas jóvenes a alcanzar sus objetivos, ya sea para estudios, iniciar un negocio, comprar su primer coche o realizar un viaje. Este tipo de préstamo ofrece condiciones adaptadas a las necesidades y capacidades de los jóvenes, que muchas veces se encuentran en el inicio de su vida laboral y financiera.

En este artículo, exploraremos en profundidad todo lo relacionado con los préstamos para jóvenes: sus características, ventajas y desventajas, finalidades, consejos para su correcta gestión y toda la información que necesitas saber para tomar una decisión informada.

Table of Contents

¿Qué son los préstamos para jóvenes?

Los préstamos para jóvenes son productos financieros, diseñados específicamente para personas generalmente entre los 18 y 30 años. Estos préstamos pueden ser ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito o instituciones financieras y están pensados para cubrir una variedad de necesidades, como la educación, el emprendimiento, la compra de un vehículo o la financiación de un proyecto personal.

Características de los préstamos para jóvenes

Tasas de Interés Competitivas: Para atraer a jóvenes sin historial crediticio extenso, las entidades financieras suelen ofrecer tasas de interés más bajas o condiciones preferenciales.
Flexibilidad en Requisitos: A menudo se requiere menos documentación o garantías para acceder a estos préstamos, facilitando el proceso para aquellos con ingresos variables o estudios en curso.
Montos y Plazos Adaptados: Los montos disponibles suelen ser moderados, adecuados para cubrir necesidades como matrículas universitarias, viajes de estudios, equipamiento tecnológico o inicio de proyectos emprendedores. Los plazos de pago suelen ser flexibles y adaptados a la capacidad de pago del solicitante.
Promociones y Descuentos: Algunas entidades ofrecen promociones especiales o descuentos en la tasa de interés para estudiantes o jóvenes profesionales que demuestran un buen historial crediticio.

Tipos de préstamos para jóvenes

Se pueden encontrar más de un tipo de préstamo disponible y orientado para jóvenes, en los cuales, se busca satisfacer de la mejor manera las necesidades y objetivos financieros de un determinado segmento. A continuación, te comentamos los más comunes:

Préstamos para jóvenes emprendedores: estos están enfocados en la iniciación o expansión de un negocio. Las cantidades de estos pueden variar y se suele requerir un plan de negocio viable.
Préstamos personales: estos pueden ser utilizados para distintos fines personales. Pueden ser tanto mediante aval, como no, pero hay que tener en cuenta que, en caso de poseer aval, se accede a condiciones más favorables.
Préstamos para estudiantes: están pensados específicamente, para cubrir los costos de estudios. Suelen ser abonados para financiar matrículas, materiales de estudios o cursos en el extranjero. Estos pueden ser mediante entidades privadas o préstamos federales, emitidos por el gobierno.
Préstamos hipotecarios para jóvenes: dentro de estos, pueden ser subvencionados, que están respaldados por el gobierno, o para primeros compradores, que ofrecen intereses menores y plazos flexibles.
Préstamos para automóviles: Para la compra de un primer vehículo.

Requisitos y documentos necesarios para solicitar un préstamo para jóvenes

Solicitar un préstamo para jóvenes generalmente implica cumplir con ciertos requisitos y presentar una serie de documentos. A continuación, se detallan los requisitos y documentos comunes que suelen ser necesarios:

Requisitos

Estos requisitos se enfocan en asegurar que el prestatario, podrá gestionar correctamente el compromiso, por lo tanto, son un método de reducción de riesgos para las entidades financieras. A continuación, te especificamos algunos de los requisitos que, generalmente, se necesitan:

Poseer una edad de entre 18 y 35 años.
Ser residente del país donde es solicitado el préstamo.
Poseer historial crediticio. Este no es un factor excluyente, pero permite el acceso a mejores condiciones.
En muchos préstamos, puede que se solicite poseer garantías o avales.
Se debe especificar la finalidad del préstamo, es decir, para que será utilizado el dinero.

Documentos

Cada tipo de préstamo para jóvenes, posee sus documentos específicos. De cualquier manera, existen documentos que son genérales para la gran mayoría de los préstamos:

Documento de identidad vigente (pasaporte, DNI, etc.)
Documento que corrobore la residencia (empadronamiento, facturas de servicios públicos, etc.)
En el caso de los préstamos para emprendedores, se debe presentar el plan del negocio, como las proyecciones.
Documentos respectivos al aval o garantía.
Documento que corrobore el ingreso de dinero (en caso de poseer un ingreso estable)

Ventajas y desventajas de los préstamos para jóvenes

Los préstamos para jóvenes ofrecen varias ventajas que pueden ser muy beneficiosas cuando se usan de manera responsable y estratégica. Sin embargo, también presentan desventajas y riesgos que deben ser cuidadosamente considerados y gestionados.

Ventajas

Acceso a financiación temprana: Permite a los jóvenes acceder a financiación en una etapa temprana de su vida.
Construcción de historial crediticio: Ayuda a construir un historial crediticio sólido desde una edad temprana.
Condiciones favorables: Ofrecen condiciones más favorables en comparación con otros tipos de préstamos, facilitando la gestión de los pagos.
Procesos de solicitud simplificados.
Fomento del Emprendimiento y la Educación: Muchos jóvenes utilizan estos préstamos como un impulso inicial para iniciar proyectos empresariales o financiar estudios avanzados, invirtiendo en su propio desarrollo profesional.

Desventajas

En muchos casos, las tasas de interés son variables y esto hace que el valor pueda aumentar en el tiempo.
Costos adicionales: Pueden incluir costos adicionales como comisiones de apertura, seguros y otros cargos.
En muchos casos, se solicitan garantías, lo cual no es una opción viable en muchos clientes jóvenes
Impacto en el historial crediticio: El incumplimiento de los pagos puede afectar negativamente el historial crediticio.
Riesgo de endeudamiento: Si no se gestiona adecuadamente, puede llevar a una acumulación de deuda que puede ser difícil de manejar.

¿Cómo solicitar un préstamo para jóvenes?

Investigación de opciones: el primer paso para la solicitud de un préstamo para jóvenes, es conocer las distintas entidades financieras que se encuentran en el mercado. Es muy conveniente la utilización de comparadores para poder conocer los distintos requisitos, documentos y condiciones de los préstamos.
Revisión de requisitos: es necesario corroborar que se cumplan todos los requisitos que se solicitan para el préstamo. Estos pueden variar dependiendo de la entidad financiera.
Recolección y organización de documentos: la obtención de préstamo, precisa de presentar ciertos documentos que la entidad financiera precisa. Es importante contar con todo lo necesario de manera previa y organizada.
Solicitud: se debe completar y presentar la solicitud, junto con los documentos solicitados por la entidad prestamista.
Evaluación: en esta instancia, la entidad financiera se dedicará a la evaluación y estudio del perfil del solicitante, para comprobar la viabilidad del préstamo.
Aprobación y desembolso de dinero: en caso de aprobación, el préstamo pasa a su última instancia, en la cual, debe ser firmado por las partes. Una vez realizada la firma y formalizado el préstamo, se deposita el dinero en la cuenta especificada.

Consejos para gestionar un préstamo para jóvenes

Para poder realizar el proceso de solicitud de manera correcta y no cometer errores, como tampoco arrepentirte luego, es importante tener en cuenta ciertos aspectos:

Evalúa tus necesidades: Antes de solicitar un préstamo, es importante evaluar si realmente lo necesitas y cuánto dinero necesitas exactamente.
Compara opciones: Investiga y compara diferentes ofertas de préstamos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades de pago.
Lee la letra pequeña: Asegúrate de entender todas las condiciones del préstamo, incluyendo las tasas de interés, plazos de pago y cualquier costo adicional.
Elabora un plan de pago: Diseña un plan de pago que te permita cumplir con las obligaciones del préstamo sin afectar demasiado tu presupuesto.
Mantén un buen historial crediticio: Cumplir puntualmente con los pagos ayudará a mantener un buen historial crediticio, lo cual será beneficioso para futuras necesidades financieras.
Consulta con un Asesor Financiero: Si tienes dudas sobre qué préstamo elegir o cómo afectará a tu situación financiera, considera la posibilidad de consultar con un asesor financiero independiente.

Fíjate en esto antes de contratar un crédito bancario para jóvenes

Contratar un crédito bancario para jóvenes puede ser una decisión crucial que impacte tu situación financiera a largo plazo. Para asegurarte de elegir la opción más adecuada, es fundamental prestar atención a varios aspectos clave:

Los Intereses del Préstamo: TIN y TAE

Antes de comprometerte con cualquier préstamo para jóvenes, es imprescindible entender a fondo los intereses que estarás pagando. Aquí te explicamos los conceptos clave:

TIN (Tipo de Interés Nominal): Este porcentaje representa el interés que el banco aplica sobre el préstamo, sin tener en cuenta otros costos adicionales.
TAE (Tasa Anual Equivalente): La TAE es un indicador más completo, ya que además del TIN, incluye otros gastos asociados al préstamo como comisiones de apertura, seguros obligatorios u otros cargos. Es crucial revisar la TAE para tener una visión más realista del costo total del préstamo.

Es recomendable comparar las TAE de diferentes préstamos para jóvenes, ya que puede haber diferencias significativas que afecten el monto total que pagarás al final del periodo de reembolso.

Plazos de Amortización

Otro aspecto a considerar es el plazo durante el cual estarás pagando el préstamo. Aunque plazos más largos pueden parecer tentadores por cuotas mensuales más bajas, recuerda que prolongar el tiempo del préstamo puede aumentar considerablemente el costo total debido a los intereses acumulados. Evalúa cuál es el plazo máximo que puedes manejar sin comprometer tu estabilidad financiera a largo plazo.

Condiciones de Contratación y Penalizaciones

Antes de firmar cualquier contrato de préstamo, revisa cuidadosamente las condiciones generales y específicas del préstamo. Presta atención a cláusulas sobre penalizaciones por pagos anticipados, posibles incrementos en las tasas de interés en caso de retrasos en los pagos, así como cualquier otro término que pueda afectar tus finanzas en el futuro.

Evaluación de la Capacidad de Pago

Es fundamental realizar un análisis detallado de tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo. Calcula tu presupuesto mensual y asegúrate de que puedes cumplir con las cuotas mensuales sin comprometer otras necesidades básicas. Es preferible ser conservador en esta evaluación para evitar sobreendeudarte.

Opiniones y Reputación del Prestamista

Investigar la reputación y opiniones de otros clientes sobre el prestamista puede proporcionarte información valiosa sobre la calidad del servicio al cliente, la transparencia en las condiciones del préstamo y la eficiencia en la gestión de reclamaciones o problemas. Plataformas de reseñas en línea y opiniones de usuarios pueden ser recursos útiles para tomar una decisión informada.

¿Existen préstamos para jóvenes sin intereses?

Sí, existen préstamos para jóvenes que pueden ofrecer períodos promocionales sin intereses como parte de ofertas especiales o campañas temporales lanzadas por algunos bancos o entidades financieras. Estos préstamos sin intereses suelen estar diseñados para atraer a nuevos clientes jóvenes o para promover productos financieros específicos.

Sin embargo, es importante leer detenidamente los términos y condiciones asociados a estos préstamos:

Duración del Período sin Intereses: Por lo general, el período sin intereses tiene una duración limitada, que puede variar de unos pocos meses hasta un año, dependiendo de la oferta.
Requisitos y Condiciones: A menudo, estos préstamos pueden tener requisitos estrictos, como la apertura de una cuenta bancaria específica o la contratación de otros productos financieros adicionales.
Costos Adicionales: Aunque el préstamo principal pueda ser sin intereses durante un tiempo determinado, es posible que existan otros costos asociados, como comisiones de apertura o seguros obligatorios.

Es recomendable investigar a fondo y comparar varias ofertas antes de comprometerte con un préstamo sin intereses, asegurándote de entender completamente todos los detalles y cómo podrían cambiar las condiciones una vez finalizado el período promocional.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos para jóvenes

Los montos disponibles suelen ser variables, pero se ajustan a las necesidades típicas de los jóvenes, como estudios, viajes, o proyectos emprendedores. Puedes solicitar desde unos cientos hasta varios miles de euros, dependiendo de la entidad y tu capacidad de pago.

No pagar un préstamo, no es buena idea nunca. Los impagos aumentarán los valores a pagar, mediante comisiones e interés por mora, lo que hará que el valor total del préstamo, sea mayor. Además de eso, la entidad bancaria, puede optar por utilizar las garantías o incluir al cliente en una lista de impagos.

Sí, generalmente puedes cancelar el préstamo antes de tiempo. Es importante verificar si existen penalizaciones por cancelación anticipada y calcular si es financieramente ventajoso para ti hacerlo.

El tiempo de aprobación puede variar, pero algunos prestamistas ofrecen respuestas rápidas en cuestión de horas o días. Factores como la complejidad de la solicitud y la documentación presentada pueden influir en el tiempo de espera.

Los préstamos para jóvenes suelen tener condiciones más favorables en términos de intereses y requisitos, adaptados específicamente a este grupo demográfico. En cambio, los préstamos personales pueden ser más generales y estar disponibles para todas las edades.

Algunos prestamistas pueden aceptar ingresos no convencionales, como becas o ayuda económica familiar. Sin embargo, es importante demostrar capacidad de pago o contar con un aval que respalde la solicitud.

Sí, un préstamo mal manejado puede afectar negativamente tu historial crediticio y dificultar la aprobación de una hipoteca. Es importante mantener un buen historial de pagos y evitar sobreendeudarte.

Antes de aceptar cualquier préstamo, verifica que el prestamista esté registrado y autorizado por los organismos reguladores pertinentes. Desconfía de ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad y siempre lee las opiniones de otros usuarios.

Equipo de redacción de Economía Simple