Educación financiera
La educación financiera es una habilidad esencial en el mundo moderno, donde todos, desde jóvenes hasta adultos, se enfrentan a decisiones económicas que afectan sus vidas diarias. Sin embargo, muchos no reciben una formación adecuada en este tema, lo que puede llevar a errores financieros costosos y a una mala planificación para el futuro.
En esta página, vamos a explorar qué es la educación financiera, su importancia y cómo puedes comenzar a desarrollarla. Si eres un principiante o buscas información para jóvenes o adolescentes, esta guía te proporcionará una base sólida.
¿Qué es la educación financiera y para qué sirve?
La educación financiera se refiere a la capacidad de comprender y manejar conceptos relacionados con el dinero, desde el ahorro y la inversión, hasta el crédito y las deudas. No se trata solo de aprender a usar una tarjeta de crédito o abrir una cuenta bancaria, sino de desarrollar una mentalidad estratégica hacia el dinero.
La educación financiera básica ayuda a las personas a tomar decisiones informadas sobre cómo gastar, ahorrar e invertir su dinero. Por ejemplo, permite:
- Controlar las finanzas personales: Hacer un presupuesto, entender los ingresos y gastos.
- Planificar para el futuro: Crear fondos de emergencia y ahorrar para metas a largo plazo como la jubilación.
- Gestionar las deudas: Entender cómo funcionan los intereses y cómo evitarlos o reducirlos.
- Tomar decisiones inteligentes de inversión: Evaluar riesgos y oportunidades.
¿Qué se estudia en educación financiera?
El campo de la educación financiera cubre varios temas clave que son fundamentales para una buena gestión del dinero:
- Presupuesto: Cómo crear y mantener un presupuesto personal o familiar. Es la herramienta básica para saber a dónde va tu dinero.
- Ahorro: La importancia de ahorrar y las diferentes formas de hacerlo. Aquí también entra la creación de fondos de emergencia.
- Inversión: Introducción a conceptos de inversión en acciones, bonos, fondos y otros instrumentos financieros.
- Crédito y Deuda: Cómo funcionan las tarjetas de crédito, préstamos y cómo evitar caer en deudas excesivas.
- Impuestos: Conocimiento básico de cómo funcionan los impuestos y cómo optimizar los beneficios fiscales.
- Seguros: El rol de los seguros (de vida, salud, vivienda) en la protección financiera.
- Planificación de la jubilación: Herramientas para garantizar una vida financiera estable a largo plazo.
¿Cómo desarrollar la educación financiera?
Desarrollar tu formación financiera no es algo que suceda de la noche a la mañana, pero con paciencia y las herramientas adecuadas, cualquier persona puede mejorar su comprensión y manejo del dinero.
- Educación formal e informal: Existen muchos recursos disponibles, desde cursos de educación financiera gratis hasta libros y plataformas en línea.
- Aplicar el conocimiento a tu vida diaria: Una de las mejores formas de aprender es poner en práctica lo que estudias. Si aprendes sobre presupuestos, crea uno para tu situación actual.
- Libros recomendados: Algunos de los mejores libros de educación financiera pueden darte una perspectiva más profunda sobre cómo funcionan las finanzas y cómo gestionarlas. Ejemplos: Padre Rico, Padre Pobre de Robert Kiyosaki y El hombre más rico de Babilonia de George S. Clason.
- Herramientas tecnológicas: Hoy en día, aplicaciones como Fintonic, Mint o Spendee te permiten controlar tus finanzas de manera sencilla, además de brindarte información detallada sobre tus hábitos de consumo.
¿Qué causa la falta de conocimiento financiero?
La falta de educación financiera puede derivarse de varios factores, entre ellos:
- Falta de formación en el sistema educativo: En muchos países, las finanzas personales no se enseñan de manera formal en las escuelas.
- Desinterés o miedo: Algunas personas pueden sentirse intimidadas o abrumadas por los números y los términos financieros complejos.
- Acceso limitado a la información: Aunque hoy en día hay muchos recursos disponibles en línea, en el pasado era más difícil encontrar información clara y accesible.
Por qué es importante saber sobre finanzas
Si aún no tienes claro que las finanzas no son lo tuyo, déjanos decirte que lo siento, pero te equivocas. Las finanzas personales es algo que te va a perseguir de por vida: vas a tener ingresos, gastos, vas a solicitar pagos con tarjeta, vas a querer saber ahorrar, vas a tener que gestionar tu patrimonio y un sinfín de conceptos que te irán apareciendo.
La mayor parte de la población adquiere cultura financiera en base a las experiencias y decisiones económicas que toman a lo largo de su vida. Aunque pocas veces somos conscientes de la importancia que tiene en el día a día este tipo de cultura, es decir, de lo determinante que puede resultar tener ciertos conocimientos financieros a la hora de tomar decisiones.
Los conceptos son comunes para todo el mundo y es muy importante que tengas claro que vas a lidiar con ellos tarde o temprano. Entre algunas de las cosas que vas a tener que aprender a hacer encontramos:
- Gestionar los diferentes ingresos que te surjan.
- Abonar los gastos que te vayan surgiendo.
- Aprender a ahorrar para conseguir objetivos conformes a tus necesidades.
- Aprender a gestionar planes de ahorro, fondos de emergencia y cuentas bancarias.
- Abrir cuentas de crédito/débito.
- Buscar financiación cuando la necesitemos: préstamos hipotecarios, préstamos, créditos u otros recursos financieros frecuentes.
- Aprender a hacer inversiones en el caso de que quieras sacar provecho a tus ahorros.
- Obtener los recursos en el momento más adecuado y aprender a diferenciar a aquellos que nos hacen más falta de los que menos.
- Tener la libertad de poder llevar a cabo diferentes proyectos personales y de iniciativa propia.
- Realizar cualquier emprendimiento que tengamos en cuenta y que nos hace falta financiación.
Como vemos, el marco que abarca las finanzas es muy amplio y tiene en cuenta muchas tareas que, si no se tiene un mínimo, difícil es de gestionar. Como se suele decir, para aprender hace falta hacer y en finanzas pasa igual: es importante que empecemos a gestionar nuestro patrimonio para que nos demos cuenta que es algo que debemos dedicarle tiempo a base de errores.
Equivocarse no está mal, pero siempre que podamos evitar hacerlo, mucho mejor, pues terminaremos ganando. Ya quisieran muchos de nuestros padres o amigos aprender algo sobre finanzas. De seguro que muchos se habrían ahorrado muchos disgustos por no saber gestionarse.
Las finanzas de acuerdo a la edad
Los expertos reconocen 5 periodos dentro de la vida de una persona que se encuentran vinculados directamente con sus finanzas. En los primeros es trascendental mantener siempre una gestión adecuada. Solo de esa manera se podrá disfrutar plenamente y sin responsabilidades durante los últimos.
- Durante el primer periodo se deben aprender los conceptos esenciales sobre el uso del dinero y el ahorro. Además, en esta etapa los jóvenes se encuentran protegidos por los padres, por lo que solo deben poner énfasis en su educación.
- En la siguiente etapa, entre los 19 y los 30 años, las personas deben ahorrar dinero para el futuro, mientras que piensan en su educación, máster, en sus primeras inversiones, en el uso responsable de ciertos créditos, etc.
- La tercera etapa se da entre los 31 y los 45 años. Durante esos años ya se debe pensar en una familia y además se debe gestionar bien los recursos, ya que esta es la etapa donde se reciben los mayores ingresos.
- La siguiente etapa, entre los 46 y los 55 años, es un periodo de consolidación, donde ya se ha alcanzado la cima en el ámbito laboral.
- A partir de los 56 años se inicia la última etapa financiera. Durante todos estos años, las personas deberían simplemente disfrutar de sus rentas y de sus inversiones, y ya no tener que asumir responsabilidades adicionales.
Educación financiera para niños
Por lo general, son pocos los padres que educan a sus hijos en las finanzas. Por ello, cuando los niños empiezan a consumir por sí solos, ellos se dejan llevar por la publicidad o por lo que ven que consumen sus amigos. Para evitar esto sería recomendable que los padres tomen en cuenta algunos consejos.
El momento en que los niños empiezan a pedirles a sus padres que les compren ciertas cosas es ideal para empezar a pensar en una asignación económica periódica. Este dinero es importante para que los menores aprendan que solo es posible realizar un gasto después de haber obtenido un ingreso.
Esta asignación no debe ser una retribución, ya que las obligaciones de los menores, como por ejemplo las buenas calificaciones, se deben esperar por naturalidad. Además, no es recomendable asignarle ni más ni menos dinero que el que podrían recibir sus amigos más cercanos.
Es importante enseñarles la cultura del ahorro. Sin embargo, también es importante que ellos aprendan a través de sus errores. La niñez es un periodo en el cual se pueden tomar malas decisiones financieras, sin que esto implique un riesgo serio.
Todas estas recomendaciones son útiles para que los pequeños puedan crecer con una mentalidad económica responsable.
Es importante que los niños aprendan desde pequeños algunos aspectos esenciales que les sean útiles en el futuro. La educación financiera de un niño es vital para que en el futuro pueda mantener una adecuada situación económica.
Es importante que los hijos aprendan que el dinero no se consigue fácilmente. Asimismo, es vital que sepan mantener una gestión adecuada de su dinero. Por ello, cualquier falla en el balance de ingresos y gastos mensuales debería suspender el ingreso hasta que se alcance de nuevo un equilibrio en la situación.
Por otro lado, es importante hacerles saber que las asignaciones económicas de los padres cesarán en algún momento. Ningún banco puede prestar dinero eternamente. Del mismo modo, los padres también tendrán que ponerle un límite de edad a sus contribuciones.
Finalmente, los padres deben tener presente que el mejor regalo que le pueden dar a sus hijos es la independencia financiera. A través de una buena educación, los padres pueden obtener la garantía de que cuando sus hijos se vuelvan independientes no pasarán problemas financieros.
Lecciones financieras para adolescentes
Cuando uno no tiene la edad suficiente, no conoce la importancia del dinero en nuestro día a día. Sin embargo, estar preparado para las adversidades de la vida y conocer los conceptos básicos financieros es primordial para afrontar el futuro sin preocupación. Vamos a detallar la importancia de saber esto y cómo podemos llevar a cabo un aprendizaje a los más jóvenes de la casa si lo que queremos es ayudar a gestionar su patrimonio desde un punto de vista poco intrusivo.
Por qué es importante enseñar finanzas a los más jóvenes
Si aún estás en la duda de saber la importancia de las finanzas para los jóvenes, déjanos decirte que es mucha la importancia que cobra a lo largo de su vida el saber gestionar las finanzas de su economía.
Entre los momentos más importantes para saber gestionar las finanzas encontramos:
- La primera paga que le demos.
- Su primer sueldo.
- Sus primeros gastos conscientes (luz, gas, móvil, Internet).
- Los impuestos que debe pagar.
- Las consideraciones fiscales que debe tener en cuenta.
- Gastos imprevistos que le surjan.
- Recursos financieros a los que acudir.
- Entre muchos otros.
Como vemos, no se trata de algo sencillo; de hecho, la mayoría de nosotros hemos aprendido muchos de estos conceptos gracias a la práctica en nuestro día a día. Lo menos que podemos hacer es ofrecer un mínimo de educación en finanzas y darles a entender cómo funcionan las cosas.
Esquivar las finanzas va a traer solo problemas, pues ésta se encuentra en actos tan simples como abrir una cuenta bancaria, pagar en un supermercado con una tarjeta de crédito o hacer una compra online. Si no saben cómo hacer estas cosas, posiblemente sea porque no tengan una buena educación financiera. No obstante, la educación financiera va más allá de una compra online: se trata de gestionar eficazmente su patrimonio. ¿Cómo hacerlo? ¡Te lo contamos ahora!
¿Cómo enseñar finanzas a los adolescentes?
Para enseñar finanzas a un adolescente y hacer que crezca su inteligencia financiera, tendrás que afrontar los siguientes 5 pasos:
- Hazle entender el valor del dinero:
En primer lugar, cuéntales qué es el dinero, los distintos tipos de moneda que hay, el valor que representa y las posibilidades de cambio que hay. Recuerda que el dinero no es solo aquello que se ve físicamente, pues también entran en juego los pagarés, tarjetas de crédito y débito, entre otros. Deben entender que el dinero, por desgracia o por fortuna, es algo que le va a acompañar siempre y que le permitirá pagar o financiar la mayoría de productos y servicios que tendrá a lo largo de su vida. - Explícale los conceptos de base que le sirvan:
No solo es importante el dinero, sino también otros conceptos financieros que están alrededor del mismo. Anteriormente ya hemos mencionado algunos, aunque aquí te dejamos una lista de muchos otros: - Ayúdale prácticamente a resolver sus problemas:
Esta parte es muy importante: dar una visión más realista de los conceptos que hemos explicado le harán entender mejor y asimilar los conceptos. Muchos padres optan por dar a sus hijos una paga semanal no solo para darle algo de sustento económico, sino para que sepan gestionar su micro-economía y su dinero. Esto es una buena opción si queremos que nuestros hijos desarrollen por su cuenta ciertos conceptos, siendo nosotros sus guías. - Recursos financieros de los que dispone:
Tendrás que tener en cuenta y explicarles, también, de los recursos financieros de los que disponen. No solo existe el dinero, como ya te hemos indicado varias veces, sino muchos recursos a los que acudir: hipotecas, créditos, fondos de ayuda, subvenciones o fondos de inversión. - Dónde encontrar ayuda:
Esto es muy importante. Deberás transmitirle tranquilidad y darles a conocer dónde acudir si necesita ayuda. La primera persona en quien confiar eres tú, siempre y cuando tengas los conocimientos necesarios. Por su parte, existen muchos blogs en Internet (como este que estás leyendo) donde informarte acerca de los conceptos sobre finanzas que hemos ido dándote. Además, muchos bancos ofrecen ayuda a los particulares para entender el mundo de las finanzas, por lo que pueden ser otra gran ayuda.
Dónde encontrar la formación financiera necesaria para mí
Y bien, si tu pregunta es «¿Dónde puedo aprender finanzas para gestionar mi patrimonio?», «¿Dónde puedo aprender finanzas para invertir?», «¿Cómo puedo invertir en bolsa?», o derivados de esta, tenemos la respuesta correcta para ti.
Si bien es verdad que te hemos indicado que muchas de las cosas se aprenden haciendo, también es necesario que sepas lo más básico a base de teoría. Para empezar decirte que en Internet puedes encontrar muchos recursos sobre los conceptos básicos de las finanzas. Es el caso de nuestro blog, por ejemplo. Por supuesto, hay libros que te pueden ayudar a profundizar mucho y poner en práctica desde primer momento lo que has aprendido.
No obstante, una de las mejores opciones que puedes encontrar es iniciarte en alguno de los cursos que tenemos en nuestra web. Son cursos muy variados, ya que no solo tratan las finanzas personales para gestionar tu patrimonio, sino también cursos que te permita invertir en Bolsa, cursos para gestionar inversiones y un largo etcétera que te recomendamos eches un vistazo para saber más. Es, sin duda, de la mejor forma que puedes conocer más acerca de esta materia: aprender haciendo.
