Inversión inmobiliaria
Son muchas las personas que buscan en el mercado inmobiliario diferentes opciones para realizar inversiones y conseguir así una cierta rentabilidad que le genere beneficios. La inversión inmobiliaria es una de las más importantes y de las que más capital suele requerir, debido a los altos costes de los productos que se ofrecen. Por ello, te queremos mostrar cuáles son las claves para invertir correctamente en bienes inmuebles.
¿Cómo invertir en el sector inmobiliario?
La inversión en el mercado inmobiliario posee un riesgo muy alto para las personas que intervienen en él. Solo hace falta recordar la última crisis financiera, provocada, en gran parte, por la explosión de la burbuja inmobiliaria, que tuvo unas consecuencias desastrosas a nivel mundial.
El alto coste de la mayoría de inversiones en bienes raíces, hace que, en caso de que salgan mal, se tenga que hacer frente a grandes perjuicios. Por ello, para realizar este tipo de inversiones es necesario conocer el mercado en el que nos encontramos y saber cuáles son nuestras posibilidades, para así poder determinar nuestras expectativas reales de lo que podemos llegar a conseguir.
El mercado inmobiliario posee múltiples opciones para realizar tus operaciones financieras y conseguir beneficios. Desde las más tradicionales como comprar para vender o alquiler, hasta nuevas posibilidades que provienen de la innovación financiera y tecnológica. Sin embargo, lo más importante se centra en las estrategias que seguimos para conseguir nuestros objetivos.
Beneficios de la inversión inmobiliaria
- Ingresos pasivos: el alquiler de propiedades genera una fuente constante de ingresos.
- Revalorización: a largo plazo, las propiedades suelen incrementar su valor, lo que permite obtener beneficios al vender.
- Protección frente a la inflación: a diferencia de otros activos, los bienes inmuebles tienden a mantenerse o aumentar su valor en épocas de inflación.
- Diversificación: invertir en propiedades es una forma de diversificar el portafolio y reducir riesgos.
¿Qué tipos de inversiones inmobiliarias se pueden realizar?
Comprar un inmueble para después alquilarlo
Es la opción que más se elige y la preferida por aquellos inversionistas que no saben qué hacer con su dinero o con algún inmueble que no usa. Obviamente, es la opción más elegida porque es con la que más beneficio acaban consiguiendo los inversores.
No obstante, hay que ser precavidos con la compra que se vaya a realizar. No cualquier zona es la mejor para el inmueble que se vaya a adquirir. También deberemos de fijarnos en el precio de compra del bien inmueble (con precios muy bajos habrá que alarmarse; ocurre lo contrario para precios altos).
Antes de adquirir un inmueble es recomendable que revisemos estos puntos y que sea un bien que podamos alquilarlo con total tranquilidad, con libertad de cargas y que sea apetitoso por el consumidor.
Comprar una vivienda sobre plano
Ocurre cuando se tienen los planos de construcción de una casa y se está construyendo el inmueble que se encuentra explicado en ellos. Su principal ventaja es el ahorro en gastos que tenemos que hacer para adquirir la vivienda, ya que puede llegar a ofrecernos descuentos del 15% sobre el precio de ella.
Crowdfunding inmobiliario.
Esta forma de invertir es muy buena para aquellos que no disponen un bien inmueble o no pueden adquirirlo debido a sus costes. Con el crowdfunding inmobiliario se pretende que entre muchos inversores se genere un importe suficientemente grande para financiar un proyecto. Tras realizar el proyecto y obtenerse la rentabilidad, esta será repartida a sus inversores (en función del capital inicialmente aportado por cada uno de ellos).
Invertir en SOCIMIs
Las SOCIMIs (Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión Inmobiliaria) son sociedades que cotizan en bolsa y tienen por objetivo la compra de inmuebles para después el alquiler de los mismos. A veces los inmuebles que se adquieren se rehabilitan y se adaptan a un entorno más favorable depende de lo que se quiera restaurar (oficina, almacén, etc.). Además, cuenta con buenas condiciones jurídicas y plusvalías, pues están exentos de impuestos.
Invertir en locales comerciales:
Adquirir espacios destinados a negocios o comercios, es de gran ayuda, ya que permite generar ingresos mediante una actividad comercial. La posesión de este tipo de inmueble, también es redituable en caso de alquilarlo a terceros.
Invertir en inmuebles vacacionales
Esta es una gran opción para poder contar con beneficios basados en temporadas. Mediante alquileres y gestiones de corto plazo, se puede acceder a buenos niveles de beneficio, más aún teniendo en cuenta los periodos de temporada alta.
Riesgos asociados a la inversión inmobiliaria
- Falta de liquidez: adquirir un inmueble, no quita que puedas recuperar tu dinero luego, el problema es que esto se hace mediante la venta, la cual, no suele ser inmediata. Todo el tiempo que estés intentando vender la propiedad, estarás dejando de lado la posibilidad de obtener liquidez.
- Riesgo de ocupación: si una propiedad permanece desocupada por un largo periodo, el inversionista enfrenta una pérdida de ingresos por alquiler. Además, durante la vacancia, debe seguir cubriendo costos como mantenimiento, seguros e impuestos, lo que aumenta la carga financiera. Esto puede afectar el flujo de caja previsto, especialmente si la propiedad se encuentra en una zona con baja demanda de alquileres o en épocas de recesión económica.
- Fluctuaciones del mercado: el valor de los inmuebles está sujeto a variaciones por factores como cambios en la economía, crisis financieras o inestabilidad política. En tiempos de recesión, el valor de las propiedades puede disminuir significativamente, afectando la rentabilidad de la inversión. Además, factores como un exceso de oferta o el deterioro de una zona específica también pueden contribuir a la depreciación del activo.
- Costos adicionales: además del costo de adquisición, las propiedades requieren mantenimiento periódico (como reparaciones, renovación o adecuaciones). También están sujetos a impuestos locales y tarifas asociadas con la propiedad, como el IBI. En caso de reformas importantes, los gastos pueden ser elevados, afectando directamente la rentabilidad. Estos costos imprevistos deben considerarse para evitar que la inversión se torne insostenible.
Fiscalidad de la inversión inmobiliaria en España
En España, la fiscalidad de la inversión inmobiliaria incluye los siguientes puntos clave:
- Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI): es un Impuesto local que deben pagar todos los propietarios de inmuebles.
- Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF): Los ingresos por alquileres están sujetos a tributación bajo este impuesto.
- Ganancias patrimoniales: Si se vende una propiedad, las ganancias obtenidas están sujetas al IRPF.
- Deducciones fiscales: Existen deducciones por compra o rehabilitación de vivienda, dependiendo de las circunstancias.
Cuándo invertir en el sector inmobiliario
Invertir en propiedades es recomendable en tiempos de estabilidad económica, cuando las tasas de interés son bajas y el mercado inmobiliario está en crecimiento. Además, es aconsejable invertir en áreas donde la demanda de alquileres sea alta.
Cuándo no invertir
Evitar invertir cuando los precios están en máximos históricos o hay una burbuja inmobiliaria. También es prudente tener precaución en tiempos de inestabilidad económica o crisis que puedan afectar el valor de las propiedades.
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Si estás interesado en realizar este tipo de inversiones, te recomendamos que consultes toda la información acerca de las diferentes opciones de las que dispones y los consejos que debes seguir para hacerlo correctamente:
