Diferencias entre refinanciar y reunificar deudas
Las diferencias entre reunificar y refinanciar deudas, son un tema crucial en la gestión financiera, especialmente cuando se busca optimizar el manejo de obligaciones financieras tanto a nivel personal como empresarial. Estas dos estrategias, aunque aparentemente similares en su objetivo de simplificar la gestión de deudas, difieren fundamentalmente en más de un aspecto.
Comprender estas diferencias es esencial para tomar decisiones financieras informadas y efectivas. En este artículo de Economiasimple, exploraremos en detalle cómo cada una de las diferencias entre estas estrategias y como pueden influir en tu situación financiera.
¿Qué significa reunificar deudas?
La reunificación de deudas, es una estrategia financiera que permite agrupar varias deudas en un solo préstamo. El propósito principal es facilitar la administración de las finanzas personales o empresariales, al sustituir múltiples pagos mensuales por uno solo. De esta manera, será posible agrupar tanto, deudas hipotecarias, de coche o de un préstamo personal, en una sola deuda que integre todo en plazos nuevos. Así, quien sea poseedor de la deuda, podrá hacer una nueva planificación de pagos y llevar una gestión más ordenada y eficiente de sus deudas.
¿Qué es la refinanciación de deudas?
La refinanciación de deudas implica solicitar un nuevo préstamo para sustituir uno anterior que se encuentra en dificultades de pago. Este nuevo préstamo ofrece condiciones más beneficiosas, permitiendo a personas o empresas ajustar los términos de la deuda a sus necesidades y haciendo el proceso de reembolso más manejable. De esta manera, los prestatarios, pueden optar por, quizás, desmejorar sus condiciones de pago, pero ahorrándose problemas mayores, ya que permitirá evitar comisiones de impago o registros en listas de morosidad.
Generalmente, todas las entidades financieras cuentan con opciones de refinanciación disponibles, pero, estas opciones, conllevan una gran variación del contrato del préstamo, por lo que es mejor conocer la situación específica y no llevarse una sorpresa. De cualquier manera, esta puede ser, en ocasiones, la mejor opción para poder pagar.
¿Cuándo reunificar y cuándo refinanciar?
Reunificación de deudas
La reunificación de deudas, puede ser una opción de gran ayuda y con la capacidad de darnos un gran alivio a la gestión de una deuda, pero esta es aconsejable o no, dependiendo de la situación específica en la que se encuentre el cliente, dentro de estas podemos encontrar:
- Es aconsejable cuando ya se ha cubierto la mayor parte de la deuda de una hipoteca y se tienen otras deudas con tasas de interés más altas. En estos casos, suele ser beneficioso, si la deuda pendiente de la hipoteca es pequeña en relación con el valor de la propiedad, generalmente menos del 80%.
- Si se poseen varias deudas pequeñas con altas tasas de interés y múltiples pagos mensuales, la reunificación puede facilitar la gestión de tus finanzas y posiblemente disminuir el costo total. Esto debido a que aportan claridad y mejora en el manejo de la deuda.
- Puede ser beneficioso si tus ingresos mensuales alcanzan a cubrir el pago de la hipoteca, pero las otras deudas con tasas altas están generando un desequilibrio financiero. Realizar una reunificación de estas deudas, puede mejorar tu capacidad para gestionar el flujo de efectivo cada mes.
Refinanciación de deudas
Solicitar una refinanciación de deudas puede ser una decisión financiera acertada o un error significativo, dependiendo del contexto particular. Entre las diversas razones por las que puede ser sensato considerar este tipo de solicitud, podemos destacar las siguientes:
- Si las tasas de interés del mercado se han visto disminuidas desde que obtuviste tu préstamo inicial, la refinanciación podría reducir considerablemente tus pagos mensuales y el costo total del préstamo.
- En el caso de poseer un préstamo, que en sus condiciones incluya una tasa de interés variable y prefieres evitar el aumento de las tasas, refinanciar a una tasa fija puede proporcionar estabilidad y previsibilidad en tus pagos.
- La refinanciación de deudas, puede dar lugar a obtener plazos de pago más cómodos. Esto permite una cancelación anticipada del préstamo o aliviar la carga financiera, lo que termina en una mejor gestión de la deuda y, posiblemente, un menor costo total.
- Extender el plazo del préstamo puede reducir tus pagos mensuales, mejorando así tu disponibilidad de dinero para otros gastos o inversiones.
¿En qué se diferencian la refinanciación y la reunificación de deudas?
Cuando se busca manejar deudas y mejorar la salud financiera, es esencial entender que existen diferencias fundamentales entre reunificar y refinanciar deudas. A continuación, analizamos detalladamente cada una de las diferencias más importantes de estas estrategias financieras:
Propósito y Enfoque
Uno de los primeros aspectos a tener en cuenta para diferenciar estas dos estrategias financieras, es con respecto a la finalidad que poseen o al ¿Para qué? Cada una responde a una situación específica y poseen un objetivo claro. Es importante tener en cuenta esto, ya que será lo primero que ver a la hora de tomar una decisión.
Reunificación de deudas:
En cuanto a la reunificación de deudas, esta tiene como objetivo principal combinar varias deudas en un único préstamo. Esto se realiza con el objetivo de simplificar la gestión financiera, porque reduce múltiples pagos mensuales dispersos en uno solo. Este enfoque es especialmente útil para aquellos que buscan simplificar su presupuesto y mejorar la organización financiera.
Refinanciación de deudas:
Por otro lado, la refinanciación de deudas implica reemplazar un préstamo existente por otro nuevo, que generalmente posee condiciones más favorables. Esto puede incluir una tasa de interés más baja, un plazo de amortización más largo o corto, dependiendo de las necesidades del prestatario. La refinanciación se utiliza para reducir los costos totales de la deuda y mejorar la estructura financiera global del prestatario.
Métodos y Proceso
En este punto, buscamos diferenciar las estrategias en cuanto a la pregunta de ¿Cómo? Es importante tener en cuenta el proceso y los puntos a destacar sobre como se realiza cada estrategia y como esto aporta al beneficio del deudor.
Reunificación de deudas:
El proceso de reunificación de deudas, implica juntar todas las deudas pendientes en un solo préstamo. Esto puede implicar varias negociaciones para establecer un nuevo acuerdo de préstamo que cubra el saldo total de las deudas. Al finalizar, el deudor realiza un único pago mensual.
Refinanciación de deudas:
En contraste a la reunificación, la refinanciación precisa de la solicitud de un nuevo préstamo con condiciones más favorables que el préstamo original. El prestatario utiliza los fondos del nuevo préstamo para cancelar completamente la deuda anterior. Este proceso puede involucrar pagar una tarifa de cierre y pasar por una evaluación crediticia para asegurar mejores términos financieros. Por lo que es aconsejable hacer un nuevo estudio de la situación financiera y revisar el estado del historial crediticio.
Resultados y Beneficios
Otro aspecto a diferenciar, es en cuanto a la los beneficios que posee cada estrategia, ya que es la razón por la cual acudimos a ellas. En este punto, es muy normal confundir, porque las dos permiten una gestión simplificada y accesible de las deudas.
Reunificación de deudas:
Los beneficios de la reunificación de deudas incluyen una mayor facilidad en la administración financiera particular y la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja. Esto puede llevar a un menor estrés financiero y una mayor capacidad para cumplir con los pagos mensuales. Por ende, a una gestión de deuda más beneficiosa.
Refinanciación de deudas:
Al refinanciar, los prestatarios pueden beneficiarse de pagos mensuales de menor dinero, debido a una tasa de interés más baja o a un plazo de amortización que se haya visto extendido. Además de esto, puede resultar en un ahorro significativo con respecto a los intereses a lo largo del tiempo y mejorar el flujo de efectivo mensual, que se encuentre disponible para otras necesidades financieras.
