Productos de la banca ética

Los productos financieros de la banca ética

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La banca ética ofrece una alternativa al modelo financiero tradicional apostando por una economía real al servicio de las personas y que se encarga de impulsar proyectos beneficiosos para la sociedad y el medio ambiente. Esto está provocando que muchas personas huyan de las entidades financieras convencionales debido a las malas prácticas y la gestión irresponsable del dinero que han causado grandes desastres económicos.

Una de las cuestiones que se plantean las personas que se interesan por la banca se centra en las posibilidades que ofrecen estas entidades financieras para la gestión del ahorro, las operaciones bancarias y la financiación de proyectos empresariales o culturales.

La banca ética ofrece una amplia gama de productos financieros diseñados para alinear las decisiones económicas de los clientes con valores de responsabilidad social y ambiental. Aquí te detallamos los principales productos y servicios disponibles.

¿Qué productos financieros ofrece la banca ética?

Aunque pensemos que la banca ética posee productos muy distintos a la banca tradicional, debemos saber que esto no es así. A pesar de cada una de las entidades financieras ofrece una serie de productos con diferentes características, en la banca ética podrás encontrar todos los productos convencionales que ofrecen los bancos convencionales. Sin embargo, se diferencian de ellos en el objetivo que poseen, con unas condiciones más favorables y sin prácticas abusivas. También las rentabilidades serán más bajas y, probablemente, se deberá pagar por algunos productos que son gratuitos en la banca tradicional.

Productos personales

La banca ética ofrece todos los productos de la banca tradicional en el día a día. Por ejemplo, tendrás la posibilidad de tener cuentas corrientes, tarjeta de débito o crédito, banca electrónica y todo lo que necesitas para realizar tus gestiones diarias. Sin embargo, es muy probable que tengas que pagar todos esos servicios. El mantenimiento de cuentas, las tarjetas y la extracción de efectivo suele tener comisiones, como ocurre en todos los bancos, aunque en muchos productos de la banca tradicional se eliminen para conseguir atraer a los clientes. Es importante señalar que, aunque estos servicios pueden tener comisiones, su objetivo es mantener la transparencia y responsabilidad en el manejo del dinero.

Muchas entidades de la banca ética no suelen ofrecer créditos al consumo, ya que no consideran que sean acordes a su filosofía. Sin embargo, la entidad Triodos Bank si que lanzó al mercado una hipoteca para las personas comprometida con valores medioambientales. La ecohipoteca de Triodos Bank aplica un interés más bajo a las viviendas que tienen una mejor certificación energética. Por ejemplo, cuanto más alta sea la calificación energética (A+ siendo la más alta), menor será el interés aplicado, partiendo desde Euribor + 1,42%. Además, no incluye comisiones de apertura ni de amortización, lo que puede resultar ventajoso para los usuarios​.

Para poder acceder a esta hipoteca, es necesario contratar una cuenta corriente en Triodos Bank y mantener seguros de vida e incendios, aunque estos pueden ser contratados con cualquier aseguradora. Además, si mejoras la calificación energética de tu vivienda después de contratar la hipoteca, puedes solicitar una revisión a la baja del tipo de interés aplicado

Productos de ahorro e inversión

En la banca ética existe la posibilidad de encontrar depósitos bancarios en los que guardar dinero durante un periodo de tiempo determinado, con la garantía de que los fondos se utilizan para proyectos sostenibles. Sin embargo, hay que ser consciente de que no podremos hacernos ricos con este tipo de productos. Si la rentabilidad de los depósitos es baja en la banca tradicional, aún es menor en la banca ética. Cabe destacar que la banca ética te da la posibilidad de donar los intereses al desarrollo de proyectos sociales.

Para los que ya piensan en la jubilación, también podemos encontrar planes de pensiones en la banca ética, que nos permiten gestionar el ahorro para después de la vida laboral. La rentabilidad de los planes de pensiones se obtiene a través de la inversión con criterios ISR (Inversión Socialmente Responsable) y de impacto, , promoviendo beneficios sociales y ambientales junto con la rentabilidad económica.

Financiación de proyectos

La banca ética ofrece productos de financiación como créditos y préstamos para la financiación de empresas y proyectos que ayudan a mejorar la vida de las personas respetan el medio ambiente. Por ello, esta financiación va dirigida a organizaciones con o sin ánimo de lucro, que presenten proyectos relacionados con la naturaleza y el medio ambiente, que provengan de sectores sociales o actividades culturales, educativas o de investigación. Además, los intereses de los créditos y préstamos son más interesantes y competitivos que los de la banca tradicional y tienen un enfoque en proyectos éticos.

Es importante resaltar que la banca ética evita financiar empresas que no respeten el medio ambiente o los derechos sociales, como aquellas involucradas en energías no renovables, industrias no éticas o sectores que excluyen aparte de la población.

La banca ética no solo ofrece una gama completa de productos financieros comparables a los de la banca tradicional, sino que lo hace con un enfoque en la transparencia, la sostenibilidad y la responsabilidad social. Esta alternativa financiera es ideal para quienes buscan alinear sus decisiones económicas con sus valores personales, contribuyendo a un mundo más justo y sostenible.