Tarjetas de crédito
Hoy en día, las tarjetas de crédito juegan un papel fundamental en la vida de una gran cantidad de personas, ya que, ¿Hace cuanto tiempo no haces un pago en efectivo?
Este producto financiero se posiciona actualmente como uno de los métodos de pago más populares, porque permiten hacer transacciones sencillas y seguras, desde cualquier parte y en cualquier parte.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito, son un tipo de instrumento financiero, que da lugar a realizar transacciones de dinero, mediante la utilización de una línea de crédito disponible. El dueño de la tarjeta, actúa con base en un límite de crédito marcado en la tarjeta, que puede ser utilizado de manera flexible. Estas transacciones no son debitadas de la cuenta de manera automática, sino que se acumulan hasta el final del periodo de facturación.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Funcionan de manera similar a las líneas de crédito, ya que se hace disponible una cantidad de dinero para el empleo por parte del dueño. Este utiliza el dinero y luego paga el total acumulado, en la cuota final del mes, lo que hace que el importe, se vuelva a disponibilidad en el crédito. La cantidad de dinero disponible, depende del importe máximo que se haya determinado en el momento de la emisión
Elementos de una tarjeta de crédito
- Cuotas: son los pagos que se deben realizar por el uso de la tarjeta de crédito. Este tendrá un valor determinado por el banco y que marca la cantidad mínima que se debe pagar de manera mensual. Este monto mínimo incluye generalmente el pago de intereses y una parte del capital pendiente.
- Cupo: Es el límite máximo que el banco te otorga para realizar compras y disposiciones de efectivo con tu tarjeta de crédito. Este límite está determinado por el banco basado en tu capacidad de pago y perfil crediticio.
- Saldo: es la suma total de dinero que adeudas al banco, tras efectuar los pagos del mes. Este incluye el saldo principal, cuotas e intereses acumulados.
- Intereses: es el coste adicional de los productos financieros. Estos se aplican sobre el saldo pendiente que no se haya pagado en su totalidad al final del período de facturación.
Intereses de las tarjetas de crédito
- Interés por pago aplazado: optar por aplazar el pago conlleva el pago de intereses adicionales, establecidos por el banco emisor, que suelen ser significativos. Estos intereses pueden aplicarse de forma mensual, trimestral o anual, y son parte del cálculo del TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye tanto los intereses como otros costos asociados.
- Interés por demora en el pago: el interés por demora en el pago es una penalización aplicada cuando no se paga el saldo mínimo o total de la tarjeta de crédito a tiempo. Este interés es más alto que el habitual y se acumula diariamente hasta saldar la deuda. Una vez pagada, cesa la acumulación de este interés adicional. Es importante cumplir con los pagos para evitar estos costos adicionales.
- Interés por exceso de crédito: el interés por exceso de crédito se aplica cuando se supera el límite disponible en la tarjeta de crédito. Este interés es más alto que el común y se activa al exceder el saldo autorizado.
- Interés por sacar dinero en efectivo: cuando se retira efectivo de un cajero automático utilizando una tarjeta de crédito, generalmente se aplica un interés especial sobre el monto retirado, diferente al interés aplicado a las compras regulares con la tarjeta
Requisitos para solicitar una tarjeta de crédito
- Se debe tener más de 18 años y corroborarlo con una identificación vigente.
- El solicitante, debe poseer una cuenta bancaria a su nombre.
- Se tendrá en cuenta el historial crediticio del solicitante.
- Se deben presentar ingresos mínimos, justificables y regulares.
Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito
Ventajas
- Permiten al cliente acceder a un saldo superior al que dispone en su cuenta corriente.
- Si la deuda se amortiza en los plazos pactados, el banco no cobrará intereses.
- La tarjeta de crédito permite al usuario retener el pago del producto o servicio durante un tiempo, con lo que puede verificar su calidad.
- Permiten la utilización en internet
- Normalmente, incluye seguros de asistencia médica, accidentes, robo y pérdida de equipaje, de ahí el elevado coste que supone en comisiones.
- Son una herramienta financiera de fácil acceso.
Desventajas
- Los intereses pueden ser elevados si no se paga el saldo completo mensualmente.
- Pueden poseer comisiones y pagos agregados
- Si no se maneja adecuadamente, puede llevar a un aumento de deudas.
- En muchas ocasiones, solicitan previamente la posesión de un buen historial crediticio.