Los préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes, son un tipo de producto financiero, que resulta de gran ayuda para poder financiar costos asociados a estudios. Estos préstamos ofrecen opciones que se adaptan a cada necesidad y que son de gran ayuda para poder afrontar un proceso educativo.

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¿Qué son los préstamos para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes son un tipo de producto financiero, diseñado específicamente para ayudar a los estudiantes a cubrir los costos asociados con la educación. Estos préstamos pueden ser utilizados para financiar la matrícula, libros, materiales de estudio, alojamiento, transporte y otros gastos relacionados con la educación.

Generalmente, deben ser pagados con intereses una vez que el estudiante se gradúa o deja la escuela, y pueden tener términos y condiciones variados según el prestamista.

Tipos de Préstamos para Estudiantes

Los préstamos para estudiantes pueden dividirse en varios tipos según el prestamista y el propósito específico para el que se otorgan. Dentro de estos, podemos destacar:

Préstamos para matrícula: ofrecen tasas de interés competitivas y plazos cómodos. Están diseñados para cubrir los gastos de matriculación.
Préstamos para libros y materiales: diseñados para financiar la compra de estos bienes, junto con otros recursos relativos a la educación. Suelen ser por sumas de dinero menores y tener plazos más cortos.
Préstamos para gastos de estancia: este tipo de préstamo, está diseñado para cubrir gastos de manutención, alojamiento y demás gastos referidos a la estancia del alumno, mientras lleva a cabo sus estudios. Estos ofrecen plazos flexibles y, en algunos casos, períodos de gracia.
Préstamos para estudios en el extranjero: estos préstamos, buscan cubrir gastos de alojamiento, matrícula y demás gastos referidos a estudiar fuera de España. El financiamiento está orientado a programas de intercambio, postgrados en el extranjero o estudios de grado fuera del país
Préstamos para máster y postgrado: son préstamos enfocados en financiar estudios de máster o postgrados, para los cuales, se ofrecen sumas de dinero elevadas y plazos que se adaptan a las características del estudio.
Préstamos para proyectos de investigación: suelen incluir fondos destinados a viajes, materiales de investigación y otros gastos relacionados con el proyecto. Estos están dirigidos a jóvenes investigadores o estudiantes que necesitan el dinero para financiar un proyecto de investigación.
Préstamos para cursos y formación profesional: están destinados a financiar períodos cortos de formación, como pueden ser cursos o programas universitarios no tradicionales. Las sumas de dinero y los plazos, se ajustan a la duración y el costo de cada estudio.

Características de los Préstamos para Estudiantes

Al igual que otros productos financieros, los préstamos para estudiantes, poseen aspectos característicos y diferenciadores que los hacen ser distintos a otros tipos de préstamo. A continuación, veremos algunas de las características principales:

Es muy normal, que posean periodos de carencia. Estos dan la posibilidad de aplazar el pago del préstamo, al inicio. De cualquier manera, aunque no se abonen las cuotas, estas continúan generándose.
Se ofrecen a personas de entre 18 y 30 años.
El importe suele ser de unos 3.000 € en adelante y con un máximo de 60.000 € pudiendo el cliente escoger la cantidad más ajustada a sus necesidades.
La devolución del mismo suele ser más larga, aunque depende de la cantidad, cuotas a pagar, etc.
Los intereses pueden ser fijos o variables y no suelen superar el 7%.
Dependiendo del banco en el que contratemos el préstamo, puede que tengamos que pagar menos comisiones que de lo habitual.

Ventajas y desventajas de los préstamos de estudios

Los préstamos para estudiantes, serán favorables o no, dependiendo del perfil de cada solicitante y de las condiciones que posea el préstamo al que desean acceder. Aunque estos varíen dependiendo del préstamo y de la entidad prestamista, podemos identificar ventajas y desventajas que, en general, son aplicables a la gran mayoría:

Ventajas

Dentro de los aspectos positivos o favorables, podemos destacar los siguientes:

Posibilidad de estudio: permite financiar los estudios superiores, para aquellos que no poseen los recursos necesarios.
Plazos de gracia o carencia: debido a esto, muchos estudiantes pueden optar por pagar el préstamo, una vez terminados los estudios.
Tasas de interés favorables: los valores de las tasas de interés, suelen ser más bajos que en otros tipos de préstamos.
Pagos flexibles: las condiciones y los plazos de rembolso son flexibles, lo que permite la adaptación del préstamo a cada necesidad.
Participación y ayuda gubernamental: muchos de estos préstamos, se encuentran subvencionados por el gobierno, por lo cual, es posible que el préstamo, sea aún más cómodo de pagar.

Desventajas

Como contras, de los préstamos para estudiantes, podemos identificar los siguientes:

Endeudamiento acumulado: tras terminar el estudio, es momento de abonar el dinero del préstamo. Frente a esta situación, muchos estudiantes, se ven frente a un gran compromiso de pago, que puede llevarle años cancelar.
Acumulación de intereses: más allá de que las tasas de interés sean bajas, estas son acumulativas, por lo tanto, pueden terminar teniendo un valor considerable con el tiempo.
Responsabilidad financiera: hay que tener cuidado en la gestión del préstamo, el rembolso es una responsabilidad que, en caso de incumplimiento, puede traer consecuencias negativas.
Impacto en el historial crediticio: la manera en la que se gestionen este tipo de préstamos, tendrá influencia en el historial crediticio, lo que quiere decir que, en caso de impagos o demoras, generará problemas para la obtención de financiamiento futuro.
Elegibilidad: no todos los estudiantes pueden acceder a todos los tipos de préstamos. No olvidemos que la última palabra no es del estudiante, sino de la entidad prestamista. Estos procesos son aún más selectivos, cuando se trata de préstamos subvencionados.

Requisitos y documentos necesarios para contratar Préstamos para Estudiantes

Para solicitar un préstamo para estudiantes, es fundamental cumplir con ciertos requisitos y presentar la documentación adecuada. A continuación especificaremos algunos:

Requisitos

Los requisitos para solicitar un préstamo para estudiantes pueden variar según el tipo de préstamo y el prestamista específico, pero algunos requisitos comunes incluyen:

Ser mayor de edad (+18).
Ser estudiante.
Poseer ingresos estables. En caso de que no sea así, se deberán presentar avalistas, generalmente los padres.
Residir en España.
No encontrarse en listas de morosos.
Algunos préstamos pueden requerir un historial crediticio sólido o la participación de un aval con buen crédito, especialmente en el caso de préstamos privados para estudiantes.

Documentos

Dentro de los documentos necesarios para los préstamos para estudiantes, es posible encontrar los siguientes:

DNI o pasaporte de la persona que va a solicitar y usar dicho préstamo. Se verificará la edad, procedencia, titulares, etc.
Nóminas de los titulares. En este caso suelen intervenir los padres si el usuario no trabaja, con el objetivo de aportar nóminas como avales.
Declaraciones del IRPF si procede.
Copia de la matrícula del curso o grado que se quiere o está estudiando.

¿Cómo solicitar un préstamo para estudios?

Solicitar un préstamo para estudiantes implica varios pasos que varían según el tipo de préstamo y la entidad prestamista. Aquí tienes una guía general sobre cómo hacerlo:

Infórmate: debes conocer las distintas opciones de préstamos para estudiantes, que se encuentran en el mercado, de esta manera, puedes comparar las tasas de interés, los plazos y las condiciones de cada uno, para poder acceder a la opción más conveniente para cada necesidad.
Reúne los documentos necesarios: cada entidad financiera, solicitará ciertos documentos que debes presentar para poder acceder al préstamo. Es importante poseer estos de antemano, para no perder tiempo en el proceso.
Completa y envía la solicitud: rellena el formulario de la solicitud y envía la documentación necesaria para el préstamo. Existen entidades financieras que permiten realizar este proceso de manera online, en caso de que no sea así, deberás optar por el correo electrónico o la visita presencial a la entidad.
Evaluación y aprobación: una vez recibida la solicitud, la entidad prestamista, realizará un análisis y evaluación de la solicitud y del perfil del solicitante. Es posible que, en estos casos, se solicite más información por parte de la entidad financiera. Si todo está en orden, la entidad prestamista aprobará el préstamo.
Firma del acuerdo del préstamo: si el préstamo es aprobado, es el momento de firmar el documento, para formalizar el préstamo. En esta instancia, es muy importante prestar suma atención a las condiciones del préstamo. En conveniente optar por el asesoramiento profesional, podrá aportarte claridad en la decisión y sacarte todas las dudas posibles sobre el préstamo.
Recepción del dinero: al haber pasado por todas las demás etapas, es el momento de recibir el dinero del préstamo. Este puede ser depositado en una cuenta bancaria especificada o, también, puede ser enviado directamente a la entidad educativa, en concepto de pago.
Cumple con las obligaciones del préstamo: es importante gestionar el préstamo de manera correcta, cumpliendo con los pagos y plazos especificados en el contrato del préstamo. De esta manera, evitarás penalizaciones y aumentos.

¿Es posible conseguir préstamos para estudiantes sin ingresos?

Sí, es posible conseguir préstamos para estudiantes sin ingresos propios. En estos casos, las entidades financieras suelen requerir un avalista, generalmente los padres o tutores, que garantice el pago del préstamo. El avalista debe tener ingresos estables y un buen historial crediticio. Además, algunos préstamos para estudiantes están subvencionados por el gobierno, lo que puede facilitar la obtención del préstamo sin ingresos. Es importante consultar con la entidad financiera sobre los requisitos específicos y las opciones disponibles.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos estudiantiles

Si abandonas tus estudios, generalmente seguirás siendo responsable del reembolso del préstamo según los términos acordados inicialmente. Es recomendable informar a la entidad prestamista para analizar opciones alternativas de pago.

Sí, algunas entidades ofrecen la posibilidad de refinanciar el préstamo para obtener mejores términos o una tasa de interés más baja. Consulta con tu prestamista para conocer las opciones disponibles.

Depende del prestamista y del tipo de préstamo. Algunas entidades requieren que el estudiante esté matriculado a tiempo completo, mientras que otras pueden aceptar estudiantes a tiempo parcial.

Si te trasladas o cambias de carrera, debes notificar a tu prestamista. Esto puede afectar tu préstamo, y es posible que necesites ajustar los términos del acuerdo original.

El costo de estudiar en España varía según la institución y la ciudad. En universidades públicas, las matrículas pueden costar entre 700 € y 3.500 € al año, mientras que en universidades privadas pueden oscilar entre 5.000 € y 20.000 € al año. El alojamiento puede costar entre 200 € y 1.000 € al mes, dependiendo de si es un piso compartido o una residencia universitaria. Además, los gastos de transporte y materiales de estudio pueden sumar entre 20 € y 600 € mensuales.

Equipo de redacción de Economía Simple