Préstamos para coches | Guía para financiar tu vehículo

Q: ¿Existen préstamos específicos para coches ecológicos?

Muchas entidades bancarias ofrecen los llamados "préstamos verdes" , por los cuales, es posible obtener financiamiento para la adquisición de un coche ecológico, gozando de condiciones más flexibles, que en los préstamos para coches tradicionales.

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¿Qué son los préstamos para coches?

Al hablar de préstamos para coches, nos referimos a un tipo de préstamo personal, que posee una finalidad bien marcada, la de adquirir un coche. De esta manera, comprar un coche, comienza a ser una opción más viable, ya que permite pagar el coche de una manera más relajada, sin tener que sacar dinero de donde no lo hay.

¿Cómo funciona un préstamo para coches?

Los préstamos para coches, funcionan de manera similar a otros productos financieros. Todo comienza, con la búsqueda de conformidad mutua, entre la entidad que emite el préstamo y el solicitante, hasta la entrega y devolución del dinero en los plazos previstos. De cualquier manera, desglosemos este proceso un poco más, así es posible entenderlo por completo:

Emisión de la solicitud: el primer paso hacía obtener un préstamo para un coche, es solicitarlo, una vez estudiado y comparado las opciones, a la entidad financiera que sea de interés. Aquí podemos encontrar más de una opción, como lo son los bancos, cooperativas de crédito, etc.
Evaluación y aprobación: al igual que en otros productos financieros, la entidad, evalúa la solvencia de quien solicita el préstamo, teniendo en cuenta factores como ingresos, historial crediticio, entre otros, que puedan dan información sobre si el solicitante, es acorde para el préstamo. Una vez evaluado y en caso de que cumpla con lo esperado por la entidad, se da por aprobado.
Dinero: tras la aprobación, la entidad proporciona una suma de dinero respectiva al préstamo. La cantidad de dinero que se otorga, suele ser la misma del valor del coche, a menos que se hayan realizado pagos previos por parte del solicitante.
Condiciones del préstamo: todo préstamo cuenta, entre otras cosas, con dos elementos principales que son estipulados por el prestatario y por la entidad financiera. Estos son, el plazo y los intereses, que serán de vital importancia para el desarrollo del préstamo.
Pago del préstamo: quien ha recibido el préstamo, realiza pagos regulares, con el fin de llegar a pagar la totalidad del mismo. En estos pagos, se contempla no solo el capital prestado, sino también los intereses determinados por el banco o entidad.
Garantía: la garantía existe para los casos en que el prestatario, no pueda cancelar el préstamo. De esta manera, la entidad financiera posee una herramienta para recuperar el dinero entregado. Cuando hablamos de préstamos para coches, la garantía, suele ser el mismo coche.

Características de los préstamos para coche

Dependiendo la entidad y el préstamo, veremos que se destacan determinados aspectos, los cuales, en muchos casos, son compartidos entre las distintas entidades financieras. Cada préstamo y situación es una historia distinta y particular, pero eso no quita que podamos hacer un acercamiento a las características que, los distintos préstamos para coches, tienen en común:

Poseen comisiones de apertura: dentro de las comisiones que se tienen en cuenta en estos préstamos, vemos muy repetida la comisión de apertura, que puede llegar a rondar el 2,5% del valor total que se ha solicitado.
Los tipos de interés: los intereses son una constante en torno al dinero prestado, por lo que no es distinto al hablar de préstamos para coches. En estos casos, se trata de un tipo de interés que puede llegar al 10% TIN.
Importe del préstamo: la suma total del dinero prestado, variará dependiendo el solicitante, el coche que aspire adquirir y la entidad financiera. De cualquier manera, este suele cubrir el 100% del valor del coche.
Plazos: los plazos para la devolución del préstamo, son amplios, llegando hasta los 8 años.

Requisitos y documentación para obtener un préstamo de coche

Los requisitos que se deben cumplir para acceder a un préstamo para coches, suelen ser similares a muchos otros tipos de préstamos. Por lo tanto, se deben tener cuenta aspectos como la edad y residencia, siendo necesaria la mayoría de edad y domiciliación en el país donde se solicite. Es por esto que es importante presentar una identificación vigente, junto con su licencia de conducir y declaración de renta

Se debe poseer una cuenta bancaria propia y unos ingresos que den al banco la certeza de que contamos con la capacidad para devolver el préstamo en los plazos acordados. Debido a esto, es relevante presentar una justificación de ingresos y justificación bancaria. Más allá de que se demuestren los ingresos, es un requisito el aval, que cumple función de ganar antia en caso de impago.

Por último, es de valorar que, el solicitante, no se encuentre en ninguna lista de impagos, como lo puede ser ASNEF

Ventajas y desventajas de los préstamos para coche

Como otros productos financieros, los préstamos para coches, aportan gran ayuda a quienes los solicitan, a costa de algunos puntos negativos a tener en cuenta. Es por esto, que nos tomamos el tiempo de hacer una lista de ventajas y de desventajas, para que las tengas en cuenta antes de pedir un préstamo para tu coche.

Ventajas

Los prestamos para coches, suelen ser menos costosos que los ofrecidos directamente por el concesionario.
Con esta opción, se puede financiar coches de segunda mano, lo cual las concesionarias, no suelen dar la opción.
Posees libertad de acción sobre el coche, pudiendo venderlo cuando se desee y al precio que se desee.
Permite acceder al coche de manera inmediata, sin depender de ahorros ni de realizar todo el pago en un momento.
La correcta gestión del préstamo, aporta en la mejora del historial crediticio del cliente.
Posee plazos de pago flexible, permitiendo al prestatario, ajustarse a los pagos que sean más acordes a su capacidad.
Al realizarse mediante una entidad financiera, es posible negociar ciertos valores, dependiendo de la relación que posea el prestatario con la entidad. Por lo cual, es posible que el valor total del préstamo, termine siendo menor.

Desventajas

Como se explicó anteriormente, los plazos llegan hasta 8 años, lo cual puede ser un punto a favor, pero, por el otro lado, significa una deuda a largo plazo. El prestatario se encuentra respondiendo por el préstamo, durante mucho tiempo, viéndose afectado por variaciones en la moneda, políticas, etc.
Los coches se deprecian, por lo que se puede llegar a un punto, en el que lo que se debe por el coche, es mayor a lo que vale.
Un préstamo es una deuda que se debe abonar parcialmente de manera regular. Esto significa que, mientras se mantenga la duración de la deuda, el prestatario, tendrá una limitación financiera, que puede disminuir en gran medida la capacidad de ahorro.
En caso de una mala gestión del préstamo, se vería afectado el historial crediticio del prestatario.
Algunos préstamos para coches, poseen una penalización por pago anticipado, lo cual aumenta el valor a pagar, si lo que se desea es cancelar la deuda antes de tiempo.
La comisión de apertura, es otra de las desventajas de estos tipos de préstamos, ya que muchas veces se solicita el pago de una parte del préstamo, con anticipación.
Al acudir a una entidad financiera y no a un concesionario, se pierde la posibilidad de acceder a prestaciones extra porque, en muchos casos, se ofrecen mantenimientos o revisiones gratis, en caso de solicitar el dinero, directamente al concesionario.

Alternativas a los préstamos, para financiar tu coche

Hemos hablado solo de los préstamos para coches otorgados por entidades financieras, pero esto no quiere decir que sea la única opción que existe. Con base en tu situación y preferencias, puede que debas considerar las siguientes alternativas:

Financiación por parte del concesionario

Los concesionarios poseen autorización por parte de la Ley de Contratos de Créditos al Consumo, para proporcionar préstamos a los clientes. Mediante este acuerdo, el prestatario, puede acceder al vehículo directamente, quitando la participación de una entidad financiera, como puede ser un banco.

Esta opción puede ser muy atractiva para muchas personas, esto se debe a que ofrece comodidades, promociones y facilidades, que otras alternativas de financiación, no ofrecen.

De cualquier manera, existen puntos negativos a tener en cuenta, como pueden ser los intereses potencialmente mayores, la presión de venta o las estrictas condiciones que poseen, por las que, muchas veces, son opciones a considerar solo por aquellos con muy buen historial crediticio.

Renting de coches

El renting de coches, es una alternativa a los préstamos para coches, que posee una particularidad añadida; es una opción ideal, si lo que buscas es no tener la responsabilidad de ser propietario del vehículo.

Para esta opción, es necesario un contrato de renting, en el que se especifica el modelo del coche, la cantidad de kilómetros que se permiten realizar de manera anual y la suma que se deba pagar mes a mes, en concepto de alquiler. La duración suele estar entre 2 y 5 años.

Dentro del pago mensual, no solo se tiene en cuenta la utilización del coche, sino también servicios añadidos, como son el seguro, reparación, mantenimiento, etc.

Suelen ser contratos muy atractivos, ya que permiten obtener el vehículo sin realizar una inversión inicial, permite acceder a distintos tipos de coche a medida que avanza el contrato. Y suelen ser procesos de gestión rápidos y sencillos.

De cualquier manera, en estas opciones, el coche nunca es de tu propiedad, a menos que decidas adquirirlo luego del contrato, pero no sucede en los casos más comunes. Es por esto, que el uso del coche siempre estará limitada por la empresa que lo ofrece.

Leasing para coches

El Leasing es otra gran opción. Es una modalidad del arrendamiento financiero, pero con orientación hacia los coches, permitiendo el uso de los mismos durante la duración de un contrato de mediano o largo plazo.

Hasta aquí, vemos que coincide en muchas cosas con el renting antes explicado, pero sus diferencias son notables. Para comenzar, las cuotas a pagar mensualmente, no suelen incluir, seguro, mantenimiento, ni ninguno de los servicios asociados que si son considerados en el renting. En estos casos, queda en manos del arrendatario.

Otra diferencia está en el coste final, ya que en el caso del renting, supone los pagos mensuales, que se elevan por los servicios asociados, y en el leasing, se abonan las cuotas mensuales y el valor residual, en caso de querer adquirir el coche una vez finalizado el contrato de leasing.

Preguntas frecuentes

Muchas entidades bancarias ofrecen los llamados «préstamos verdes», por los cuales, es posible obtener financiamiento para la adquisición de un coche ecológico, gozando de condiciones más flexibles, que en los préstamos para coches tradicionales.

Sí, es posible cancelar el préstamo antes de haberse cumplido el plazo acordado en el contrato, aunque, en caso de que la entidad lo permita, se deberá afrontar el pago de una comisión por cancelación anticipada.

En caso de no poder afrontar el pago del préstamo, el banco tiene la potestad de embargar el coche, como forma de pago del producto financiero.

La respuesta suele ser veloz, en unos pocos días deberías saber si podrás llevar a cabo la financiación del coche. El tiempo de espera no debería pasar de una semana.

Equipo de redacción de Economía Simple