Préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria representan una opción de financiamiento atractiva para quienes necesitan acceder a grandes sumas de dinero, ofreciendo la propiedad inmobiliaria como garantía. Este tipo de préstamos puede ser utilizado para diversos fines, desde la compra de una nueva vivienda hasta la financiación de proyectos empresariales o personales

La popularidad de estos productos, se ha visto incrementada en los últimos años, debido al aumento en la demanda. Esto se puede dar muchas razones, pero le debe gran cuota de su fama, a las dificultades que se presentan para que los usuarios puedan acceder a financiación. A continuación, te comentamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos con garantía hipotecaria.

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¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria, son un tipo de producto financiero en el que, el prestatario, pone a disposición del banco, una vivienda en forma de garantía, la cual será embargada en caso de impago. Mediante esta opción de financiación, es posible acceder a sumas de dinero mayores, ya que, debido a la presencia de la garantía, la entidad prestamista, corre con menos riesgos.

Tipos de préstamos con garantía hipotecaria

Hipoteca tradicional: es el préstamo hipotecario más normal, se utiliza para la compra de una vivienda y es esta misma, la que entra en vigor como garantía.
Segunda hipoteca: en este caso, se adquiere a un segundo préstamo o adicional, mediante la utilización, como garantía, de una vivienda que ya posee una hipoteca. De esta manera, se puede acceder a capital, utilizando el valor acumulado de la vivienda.
Línea de crédito con garantía hipotecaria: posee las mismas características que las líneas de crédito, pero, en este caso, cuentan con el respaldo de una propiedad, a modo de garantía.
Préstamos con fines específicos, que poseen garantía hipotecaria: Estos préstamos están destinados a fines específicos, como la financiación de un negocio o grandes proyectos personales. La propiedad se utiliza como garantía para asegurar el préstamo.

Requisitos de los préstamos con garantía hipotecaria

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria implica cumplir con ciertos requisitos y presentar una serie de documentos que acrediten la capacidad de pago y la propiedad del bien ofrecido como garantía. A continuación, te comentamos los principales requisitos y los documentos necesarios para este tipo de préstamos:

Requisitos

Ser mayor de edad. Muchas entidades financieras solicitan que el prestatario, posea al menos 21 o 25 años.
Poseer una vivienda que pueda ser garantía. Es importante que esta no posea otras cargas o, en caso de tenerlas, que se encuentren amortizadas en su mayoría.
Es importante poseer ingresos estables, de esta manera, demuestras que eres capaz de afrontar los pagos que exige el préstamo.

Documentos

Documento que acredite edad e identificación, como puede ser DNI o NIE vigente.
Se precisan los documentos respectivos a la propiedad del inmueble. En este caso, podemos encontrar la escritura de la propiedad, además de un documento que certifique las cargas que posee la vivienda.
Es importante entregar el informe de tasación que se ha realizado, lo cual certificara el valor que posee la propiedad.
El historial crediticio, debe ser tenido en cuenta, ya que dará una idea al banco, sobre la manera que tiene el prestatario de gestionar los distintos productos financieros.
Se deberá presentar documentos que certifiquen la presencia y continuidad del prestatario en un empleo, sean contratos, nóminas, entre otros.
Documentación respectiva a deudas o préstamos vigentes al momento. Aquí se pueden incluir préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, entre otros.

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Ventajas

Mejores condiciones: este tipo de préstamo, debido a la seguridad que aporta la garantía, suele poseer plazos y tasas de interés menores que otros tipos de préstamo.
Mayores sumas de dinero: es posible acceder a cantidades de dinero mayores que en otros tipos de financiación. El importe suele ser de entre el 30% y 40 % del valor de la propiedad utilizada a modo de garantía.
Flexibilidad de uso: el uso que se le dé al préstamo puede variar, ya que no poseen un fin en específico.
Son de fácil acceso: se pueden obtener sin justificar los ingresos, y hasta siendo parte de ASNEF u otra lista de impagos
Poseen periodos de carencia: es muy normal encontrarse con contratos que incluyen períodos de carencia, por lo cual se detiene el pago de cuotas de forma parcial o total.

Desventajas

Posibilidad de perdida de una propiedad: al estar la propiedad presente como garantía, es posible que esta sea embargada por el banco, en caso de no cumplir con las obligaciones del préstamo.
Costes a afrontar: estas gestiones, poseen costes asociados, que deben ser tenidos en cuenta. Dentro de estos, podemos encontrar, gastos de tasación, registro, notario, entro otros.
Proceso tedioso: a diferencia de otros tipos de financiación, los préstamos con garantía hipotecaria, pueden conllevar procesos más largos y difíciles.

¿Cómo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, solo es necesario seguir una serie de pasos simples:

Estudio de la situación financiera propia: es importante conocer la situación financiera que se posee al momento de solicitar el préstamo, de esta manera, es posible conocer la capacidad de pago que se posee y la cantidad que es conveniente solicitar.
Evaluación de opciones: es importante realizar una evaluación previa a la solicitud del préstamo, ya que hay una gran cantidad de opciones en el mercado y cada una puede adaptarse a necesidades distintas.
Solicitud inicial: tras elegir la entidad prestamista a la que se le pedirá el préstamo con garantía hipotecaria, se debe realizar una solicitud formal, completando un formulario y presentándolo, junto con la documentación necesaria.
Evaluación y aprobación del préstamo: la entidad financiera, evalúa la solicitud y la situación financiera del prestatario, como también el valor de la propiedad y los documentos que se han presentado junto a la solicitud.
Tasación: la entidad financiera, programará una tasación de la propiedad que se utiliza de garantía, para poder conocer mejor el valor de mercado de la vivienda.
Firma: una vez finalizada la evaluación y aprobada la solicitud, se debe firmar el contrato ante notario. Aquí se especificarán las condiciones y exigencias del contrato de préstamo.
Registro de propiedad: la hipoteca debe ser inscripta en el registro de propiedad, para poder formalizar la garantía.
Desembolso: este es el punto final del proceso. Una vez pasadas todas las etapas de la solicitud, el prestamista desembolsará los fondos pactados, al solicitante del préstamo.

Usos comunes de los préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria, son un tipo de financiación muy versátil, que se puede adaptar a más de una situación y propósito, por lo cual, sus usos son muy variados. Aquí te contamos sobre algunos de los usos más comunes de este tipo de préstamo:

Adquisición de una vivienda: este es uno de los usos más típicos de este tipo de préstamos. En estos casos, la vivienda que es adquirida, cumple él, papel de garantía en el préstamo. Estos préstamos suelen tener condiciones favorables, como tasas de interés más bajas y plazos largos de amortización.
Reformas en la vivienda: se suelen utilizar para financiar arreglos y mejoras en el hogar. Esto permite aumentar el valor del inmueble, además de la calidad de vida de quienes utilizan la vivienda.
Consolidación de deudas: al agrupar varias deudas en un solo préstamo, es posible reducir el costo total de los intereses y simplificar los pagos mensuales. Esto es de gran ayuda, cuando se trata de tasas de interés elevadas.
Inversiones de negocio: muchos empresarios o emprendedores, utilizan este tipo de préstamos, para hacer frente a gastos de inversión, como pueden ser equipos, expansiones, entre otros.
Adquisición de una segunda vivienda: es muy normal, que se utilicen este tipo de préstamo con garantía hipotecaria, para la obtención de una segunda vivienda o de una propiedad de inversión. La utilización de la primera vivienda, a modo de garantía, puede facilitar el proceso de compra.

Preguntas frecuentes

La diferencia principal está en el fin del producto financiero. En el caso de las hipotecas, el fin es pagar la vivienda, lo cual es distinto a los préstamos con garantía hipotecaria, en los cuales se utiliza la vivienda como garantía, para poder obtener financiación para otros fines.

Para los préstamos con garantía hipotecaria, es posible utilizar más de un tipo de inmueble. Es muy normal encontrarse con pisos, garajes, casas, terrenos, naves industriales, entre otros. Existen entidades prestamistas que aceptar otro tipo de bienes como garantía, como pueden ser obras de arte u otras cosas de valor.

En caso de no cumplir con los pagos del préstamo, la entidad prestamista, posee la potestad de ejecutar la hipoteca, quedándose con la propiedad dispuesta y pudiéndola utilizar para recuperar el capital prestado.

Equipo de redacción de Economía Simple