Los préstamos rápidos - Economía Simple

Q: ¿Son seguros los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos serán seguros o no, dependiendo de las precauciones que tomes al solicitarlo. En caso de informarte, evaluar, asesorarte y conocer tu capacidad de pago, deberías poder afrontar la deuda con tranquilidad. De cualquier manera, hay que tener mucho cuidado y no tomar decisiones a la ligera, ya que podrían generarnos una gran cantidad de inconvenientes.

Q: ¿Existen préstamos rápidos sin intereses?

Sí, existen los préstamos rápidos a tasa 0% , pero no son tan normales de ver. En muchas ocasiones, son destinados a clientes nuevos, quienes pueden obtener su primer préstamo rápido, devolviendo solo la suma solicitada.

El mundo financiero es cada vez más amplio y, los préstamos rápidos, se abren camino entre los productos disponibles en el mercado. Cada tipo de préstamo, responde a una necesidad específica y, en el caso de los préstamos rápidos, esta necesidad se fundamenta en la inmediatez.

A continuación, te contamos todo lo necesario sobre los préstamos rápidos, para poder afrontar situaciones de necesidad, corriendo la menor cantidad de riesgos posibles.

Table of Contents

¿Qué son los préstamos rápidos?

Los préstamos rápidos son un tipo de producto financiero, que se caracterizan por su velocidad de aprobación y de recepción del dinero solicitado. Dentro de sus especificaciones, encontramos que son préstamos de cortos plazos de devolución y a intereses elevados, lo que se justifica al tener en cuenta el riesgo que corre el prestamista, aunque, no representan sumas de dinero elevadas, sino, cantidades pequeñas para afrontar pagos inmediatos y urgentes.

Características de los préstamos rápidos

Todos los productos financieros tienen características propias, que los diferencian de los demás, por lo tanto, los préstamos rápidos no serán la excepción.

Son un tipo de préstamo que, como ya lo explica su nombre, destacan por la rapidez de su emisión.
Son enfocados para realizar pagos inesperados o urgentes.
Se deben devolver en plazos cortos de tiempo.
No se suele solicitar garantía para su adquisición.
Puedes adquirirlos donde sea que estés, tan solo necesitas un dispositivo con conexión a internet.

¿Qué debes tener en cuenta para elegir un préstamo rápido?

Comparar préstamos es un paso muy importante a la hora de buscar la mejor opción posible. Cada entidad financiera tiene características propias y ofrecen productos que destacan por aspectos que pueden ser muy distintos a los de la competencia. De cualquier manera, hay ciertos aspectos que se comparten y que son los realmente determinantes a la hora de solicitar un préstamo rápido, estos son:

Importe: la cantidad de dinero a solicitar, es la primera parte del proceso. Debes conocer muy bien tu necesidad de dinero, para poder solicitar tan solo lo que precisas y no cometer el error de adquirir un préstamo por más dinero del que necesitamos, ya que esto aumenta el precio del préstamo.
Plazos: el plazo, tiempo o periodo de devolución del préstamo, es un aspecto de gran importancia para elegir la opción que más se adapte a tus necesidades. Los plazos, van a representar nuestras instancias de devolución del préstamo rápido, por lo que debemos conocer nuestra capacidad de pago y asegurarnos de poder cumplir con los plazos estipulados en el contrato. En caso de no pagar a tiempo, se afrontarán consecuencias, como son las comisiones o la posibilidad de ingresar en una lista de impagos. En otras palabras, si no se cumplen con los plazos, el préstamo tendrá un precio mucho mayor al esperado.
Intereses: son fundamentales en los préstamos, ya que poseen influencia directa en el costo total del producto financiero. Deberás pagarlos en los plazos establecidos y son el rendimiento que poseen los préstamos y que justifican el riesgo que corre el prestamista. En el caso de los préstamos rápidos, suelen ser elevados.
Tiempo de ingreso del préstamo: hablamos de préstamos rápidos, por ende, lo importante es la aceptación rápida y el ingreso del dinero, en el menor tiempo posible.

¿Cuándo optar por un préstamo rápido?

Imprevistos o buenas oportunidades surgen cuando menos se esperan, por eso, los préstamos rápidos son una opción que conviene tener presente para recurrir a ellos en ocasiones puntuales.

Estos se caracterizan por su rapidez en la aceptación y recepción del préstamo, es por eso que el parámetro principal para solicitar este tipo de producto, es la necesidad inmediata del dinero. Quizás una emergencia o una oportunidad imperdible, pero, no olvides que no todo es color de rosas y deberás pagar un alto costo por este tipo de préstamo.

Lo ideal, sería utilizarlos, siendo muy consciente de nuestra capacidad de pago y asegurarnos que podremos hacer frente a cada instancia de devolución. En caso de que no sea así, el préstamo rápido, puede ser un gran dolor de cabeza.

Casos de uso común

Como ya se explicó, esta opción toma gran valor, cuando la necesidad de liquidez inmediata, es crucial. Dentro de las distintas situaciones en las que los préstamos rápidos son una opción interesante, podemos ver las siguientes:

Gastos inesperados: situaciones urgentes, en las que no sea posible esperar a recibir del próximo salario, como pueden ser emergencias familiares.
Reparaciones urgentes: ya sea un automóvil o una casa, muchas veces necesitamos realizar un gasto en reparación de un bien que es necesario para vivir, para trabajar o para asegurar el bien estar de tu familia. Es en estos momentos, cuando estos préstamos toman un valor diferencial.
Servicios esenciales: en caso de estar frente a un corte de servicios por falta de pago.
Emergencias médicas: estas situaciones son fundamentales. En caso de tener el dinero en el momento o de no poder afrontarlo con ahorros o seguro, los préstamos rápidos, pueden ser una gran herramienta de apoyo en condiciones donde la salud se pone en juego.

Tipos de préstamos rápidos

No todos los préstamos rápidos son iguales, hay más de un tipo y cada uno posee diferencias en sus tasas de interés, plazos y requisitos. Es importante ser muy consiente de la necesidad y de las distintas opciones, para así poder adquirir la opción que más se adapte a nosotros y a la que sea posible hacerle frente de manera correcta.

Préstamos personales en línea: Los ofrecen plataformas en línea, permitiendo la obtención del préstamo de manera digital. Estos suelen tener tasas de interés elevadas y cierta flexibilidad respecto a la determinación de plazos.
Préstamos de día de pago: También conocidos como “Payday Loans”, son préstamos a plazos muy cortos, generalmente se deben devolver al día siguiente. Debido al riesgo que corre el prestamista con este tipo de préstamo, las tasas de interés y las comisiones suelen ser muy elevadas
Préstamos rápidos con ASNEF: en caso de estar en una lista de impagos, como puede ser ASNEF, existen opciones a las cuales es posible acceder. No todas las entidades aceptan prestar dinero en estos casos, pero existen algunas que afrontan los riesgos, mediante una tasa de interés elevada.
Préstamos rápidos sin nómina: estos préstamos, se otorgan a aquellas personas que poseen ingresos recurrentes y capacidad de pago, pero no mediante una nómina. En estos casos, se debe demostrar el ingreso recurrente para acceder a la financiación.

¿Como obtener un préstamo rápido?

El proceso para solicitar y obtener un préstamo rápido, es muy sencillo. En primer lugar, es importante conocer las opciones, evaluarlas y compararlas. Hay una gran cantidad de opciones, dedicándole el suficiente tiempo, es posible encontrar la opción que más se adapte a cada necesidad.

Una vez decidida la entidad a la que solicitarle el préstamo, se realiza la solicitud, de manera online o física, en caso de que la entidad posea la opción. En esta instancia, interviene la entidad, la cual, más allá de que no se realicen análisis exhaustivos del solicitante, corrobora los datos y perfil del prestatario.

Por último, luego de la evaluación realizada por la entidad, se aprueba la solicitud y se deposita el monto prestado en la cuenta bancaria del cliente. Todo este proceso se suele dar en un mismo día,

¿Qué se necesita para obtener un préstamo rápido?

Cada entidad financiera tiene requisitos propios a tener en cuenta, a la hora de entregar un préstamo rápido. Aunque los aspectos a tener en cuenta varíen, aquí te comentamos sobre los más comunes y fundamentales para obtener el dinero:

Tener más de 18 años (algunas entidades pueden solicitar ser mayor de 21 años).
Tener menos de la edad límite, que suele rondar los 70 años, pero varía dependiendo la entidad.
Ser residente del país donde se solicita el préstamo.
Documento de identidad vigente.
Cuenta bancaria a nombre del solicitante.
Proporcionar un método de contacto
No ser parte de ninguna lista de impagos (para muchas entidades, no representa un requisito excluyente)

Costos asociados a los préstamos rápidos

Dentro de los costos a tener en cuenta en los préstamos rápidos, nos encontramos los siguientes:

Tasa de interés: los intereses de los préstamos rápidos, suelen ser muy elevados. Es importante conocer bien las condiciones y el TAE (Tasa Anual Equivalente), que se haya determinado en el contrato del préstamo, para poder conocer correctamente, el valor total del préstamo.
Cargos por impago: no realizar los pagos correspondientes en los plazos determinados, puede llevar a la entidad a tomar medidas al respecto, como lo son los cargos por impago o por mora, que aumentaran el valor de la deuda.
Comisiones de apertura: no todas, pero hay entidades que cobran comisiones al momento de la entrega del dinero, las cuales corresponden a costos de gestión y aprobación del préstamo.
Comisión por pago anticipado: muchas entidades, penalizan la cancelación anticipada de la deuda, cobrando una comisión agregada.

Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos representan una solución para situaciones en las que son necesarios, permitiendo salir de un aprieto del que, de otra manera, no sería tan sencillo salir. De cualquier manera, como poseen aspectos positivos, también poseen aspectos negativos.

Ventajas

Velocidad de acceso: una de las mayores ventajas de los préstamos rápidos
Bajos requisitos: las entidades prestamistas, suelen tener requisitos muy accesibles para los préstamos rápidos. En muchas ocasiones, se trata de requisitos mínimos.
Comodidad: es posible acceder a los préstamos rápidos desde cualquier parte, esto se debe a que se puede solicitarlos desde un dispositivo con acceso a internet, desde la comodidad de tu casa.

Desventajas

Altas tasas de interés: debido al riesgo que corre el prestamista, suelen tener intereses más elevados que otros tipos de préstamos.
Montos de dinero bajos: un punto desventajoso a tener en cuenta, es la cantidad de dinero que se puede obtener, la cual suele ser baja.
Plazos: se debe pagar el préstamo rápido en menos plazos que otros productos financieros, lo cual dificulta la gestión del préstamo.
Ciclo de deudas: existe la posibilidad de sobre endeudarse con este tipo de préstamo, estos es así debido al fácil acceso. En muchas ocasiones, se ha optado por obtener préstamos, para poder pagar otros, lo cual representa un gran problema y ciclo de deudas.

Riesgos de los préstamos rápidos

Los préstamos rápidos, al igual que otros productos financieros, conllevan aceptar y contar con determinados riesgos, los cuales hay que tener presentar durante la gestión del préstamo. Dentro de estos, es importante considerar los siguientes:

Altos costos

Al solicitar un préstamo rápido, es importante tener en cuenta que se afrontaran pagos elevados. Estos se conformarán de la tasa de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) y las comisiones o cargas adicionales que se den. Estas últimas son de gran importancia porque, ya sea por la gestión de apertura o por la demora en los pagos, la entidad financiera posee la potestad de accionar sobre el prestatario, mediante aumentos en los pagos, lo que se traduce en el costo total y final del préstamo.

Influencia en el historial crediticio

La mala gestión de un préstamo rápido, actúa sobre el historial de crédito de la persona solicitante, lo cual dificultara su acceso a préstamos futuros, además de dar lugar, a que las entidades financieras, actúen de manera más agresiva, presentando quejas, informes o demandas, contra el prestatario.

Prácticas abusivas

La necesidad de dinero rápido, puede llevar a encontrarte con prestamistas mal intencionados, que buscan sacar provecho de la situación desventajosa del prestatario. En estos casos, es normal encontrarse con condiciones injustas o falta de información.

Plazos muy cortos

la rapidez con la que se debe devolver el dinero prestado, genera presión en el prestatario que, en caso de no poder cumplir con los plazos de devolución, verá como su deuda aumenta y, cada vez, se hace más difícil de cancelar. En muchos casos, los clientes entran en un ciclo de deudas muy negativo.

Acciones legales

La falta de pago, le da a la entidad financiera, la posibilidad de actuar sobre el prestatario mediante acciones legales. El prestamista puede embargar bienes o salarios del prestatario, para poder recuperar el dinero prestado. Las gestiones legales generan aumentos en la deuda, ya que son costos que debe abonar el prestatario.

Impacto psicológico en el prestatario

Este aspecto es el resultado de los otros. Las presiones, las altas tasas y los días pasando, hacen que el prestatario se exponga a mucho estrés y ansiedad, lo que tiene efectos directos en su salud. Además, la necesidad que genera este círculo de deudas, puede llevar a aumentar la deuda, perpetuando el ciclo.

Aspectos legales de los préstamos rápidos

Las regulaciones legales buscan crear equilibrio en los préstamos rápidos, intentando proteger al prestatario, mediante claridad en los contratos y condiciones justas. Estas regulaciones actúan sobre aspectos determinados, como son las tasas de interés, a las cuales se le aplican cantidades máximas a cobrar.

Además de esto, existen regulaciones enfocadas en la protección de datos, claridad contractual, restricciones sobre el cobro y sobre los derechos del consumidor, con lo que buscan evitar las prácticas abusivas.

Consejos

Para poder evitar problemas y consecuencias futuras, es recomendable tener ciertas precauciones y, claro, ¡los ojos bien abiertos!

Conoce tu necesidad: quizas es posible acceder a otras opciones de financiacion, sin afrontar tantos riesgos y costos. Es por eso, que es importante conocer perfectamente la necesidad, en cuanto a suma de dinero y a tiempo, antes de realizar la solicitud del préstamo rápido.
Evaluar y comparar opciones: conocer las distintas opciones es crucial para una correcta eleccion. Cada préstamo rápido será distinto, por lo tanto, es importante analizar la mayor cantidad de prestamistas posible.
Conoce tu capacidad de pago: saber cuanto puedes pagar y en que plazos, te permitira getsionar mejor el préstamo y disminuir la posibilidad de endeudarte, ademas de ser un parametro importante en la decision.
Busca asesoramiento: el asesoramiento financiero puede ser de gran ayuda en caso de tener dudas sobre la adquisicion de un préstamo rápido, puede aportar claridad y seguridad en la gestion.
Evita las renovaciones de préstamo: las renovaciones aumentan considerablemente el costo total del préstamo. Es importante no renovarlos y no adquirirlos sin la certeza de que podras afrontar los pagos, en los plazos establecidos en el contrato.
Educacion financiera: nada ayuda mas que el saber. Tener conocimiento en materia de productos financieros, es una gran herramienta para poder evitar problemas e imprevistos.
Ahorros de emergencia: poseer dinero para emergencias, puede evitarte la necesidad de adquirir un préstamo rápido e incurrir en deudas.

Preguntas frecuentes de los préstamos rápidos

La cantidad de dinero que puedes obtener, variara dependiendo de la entidad prestamista y de tu antigüedad en la entidad. Generalmente, los préstamos rápidos, otorgan cantidades bajas de dinero, rondando entre los 500 y 1.000 euros, pero existen entidades financieras que llegan hasta los 5.000 euros, en casos específicos, de clientes recurrentes.

Los préstamos rápidos serán seguros o no, dependiendo de las precauciones que tomes al solicitarlo.

En caso de informarte, evaluar, asesorarte y conocer tu capacidad de pago, deberías poder afrontar la deuda con tranquilidad. De cualquier manera, hay que tener mucho cuidado y no tomar decisiones a la ligera, ya que podrían generarnos una gran cantidad de inconvenientes.

La aprobación de los préstamos rápidos, se da en plazos muy cortos de tiempo. Variará dependiendo la entidad financiera, pero no suelen superar las 24 o 48 horas.

Sí, es posible acceder a más de un préstamo rápido a la vez, pero no es muy recomendable.

Debes conocer muy bien tu capacidad de pago, ya que será el doble de riesgoso.

Algunas entidades financieras otorgan préstamos a personas que se encuentran en listas de impagos, como ASNEF, pero puede que dabas afrontar condiciones más estrictas e intereses más altos.

Sí, existen los préstamos rápidos a tasa 0%, pero no son tan normales de ver. En muchas ocasiones, son destinados a clientes nuevos, quienes pueden obtener su primer préstamo rápido, devolviendo solo la suma solicitada.

En caso de no devolver un préstamo rápido, la entidad financiera puede tomar medidas sobre el prestatario, pudiendo embargar salarios o bienes, cobrar comisiones añadidas o tomar medidas legales, para reclamar el pago.

Equipo de redacción de Economía Simple