La definición de Unit Linked es el producto de ahorro basado en un seguro de vida que cubre el fallecimiento, la jubilación o la invalidez, y en donde las aportaciones hechas se invierten en una cesta de fondos de inversión o cartera de valores, que se selecciona según el perfil de riesgo del tomador del seguro, que en este caso también desempeña la figura de ahorrador.
Por un lado se puede definir como un seguro de vida, pero por otro también adquiere la categoría de mecanismo de inversión y ahorro.
¿En qué consiste un seguro unit linked?
Un seguro unit linked es un seguro de vida en donde los fondos en que materializa las provisiones técnicas se invierten en nombre y por cuenta del aseguradores en activos financieros seleccionados por el tomador, quien tendrá que asumir el riesgo de inversión.
Con esto, el tomador invierte en un seguro de vida al tiempo que establece los activos en los que desea realizar sus inversiones, mientra que la aseguradora asume la titularidad de estos activos y los vincula a la póliza.
Hay que destacar la fiscalidad del unit linked, que disfruta del mismo régimen fiscal que los contratos de seguro de vida en el IRPF. Por lo tanto, los rendimientos que obtenga el asegurado se considerarán como rendimientos del capital mobiliario, devengados en el instante en que la aseguradora pague los derechos económicos procedentes de la póliza.
Ventajas e inconvenientes de unit linked
Para entender mejor el concepto de unit linked vamos a mostrar las ventajas e inconvenientes:
Beneficios de unit linked
Entre los pros de este producto encontramos:
- Se trata de un producto financiero que combina las ventajas fiscales de los seguros de vida con la rentabilidad que proporcionan los fondos de inversión.
- Resultan más versátiles que otros productos de ahorro, ya que facilitan que el ahorrador pueda cambiar de una cesta a otra en función de la situación del mercado.
- Cuando el rescate de unit linked se haga como renta vitalicia tendrá bonificaciones fiscales.
- Permite aportaciones frecuentes a una cesta.
- Aseguran una cobertura adicional en caso de deceso.
- Posibilidad de elegir el plazo de ahorro, las coberturas, valor de la prima y la inversión.
Desventajas de unit linked
A pesar de los beneficios, debemos ser conscientes de los riesgos:
- La rentabilidad no está garantizada, ya que dependerá de la evolución de los productos que forman la cesta.
- El riesgo es para el partícipe, pues el capital no está asegurado.
- Una parte de las aportaciones que se hacen van a abonar la prima del seguro y a medida que se cumplen años el porcentaje del capital orientado al seguro será mayor y menor para la inversión.
